樓市話山論見：房貸利率經(jīng)營(yíng)貸利率上調(diào),大額消費(fèi)貸額度下調(diào)

樓市維穩(wěn)銀行使出大招！房貸利率、經(jīng)營(yíng)貸利率上調(diào) 大額消費(fèi)貸額度下調(diào)

銀行貸款利率正在悄然發(fā)生變化。近日，記者從北、上、廣、深等多地銀行了解到，部分地區(qū)的銀行上調(diào)了房屋按揭貸款利率及經(jīng)營(yíng)貸利率，個(gè)別銀行還有意壓降了大額消費(fèi)貸的信貸額度。

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，銀行各項(xiàng)貸款利率出現(xiàn)上行是正常現(xiàn)象。加之銀行負(fù)債成本仍然較高，也會(huì)推升銀行貸款端利率水平。但這一過程將相對(duì)溫和、穩(wěn)中有升，總體融資成本仍會(huì)保持在較低水平。

此外，隨著監(jiān)管對(duì)銀行信貸違規(guī)流入樓市的查處力度不斷升級(jí)，預(yù)計(jì)未來經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸的準(zhǔn)入門檻還會(huì)繼續(xù)提高，信貸審核力度也將進(jìn)一步加大。

廣州房貸利率現(xiàn)上行 其他地區(qū)暫未變動(dòng)

記者從廣州當(dāng)?shù)氐亩嗉毅y行了解到，不少銀行近期上調(diào)了房屋按揭貸款利率。工行、農(nóng)行、中行、建行等四大國(guó)有銀行首套房利率及二套房利率均已較3月中旬時(shí)有所調(diào)升。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，四家大型銀行廣州分行中，目前建行首套房貸利率為5.4%，是首套房貸利率最高的銀行，中行、工行為5.3%，農(nóng)行為5.25%；二套房利率中，中行貸款利率最高為5.53%，建行、工行為5.5%，農(nóng)行為5.45%。而今年3月中旬時(shí)，廣州地區(qū)四大行房貸利率首套房均為5.2%，二套房為5.4%。

廣州地區(qū)的股份制銀行房貸利率也出現(xiàn)了上調(diào)。招行廣州地區(qū)某支行信貸人員表示，目前銀行首套房貸較此前上調(diào)了0.1個(gè)百分點(diǎn)至5.3%。另有一家股份制銀行信貸部的相關(guān)人士表示，目前暫未有變化，但近期房貸利率確有上行的可能。

不過，北京、上海、深圳三地銀行的按揭貸款利率暫未有明顯變化。

深圳地區(qū)某銀行信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前深圳市各家銀行的房貸利率基本持平，暫未出現(xiàn)變化。北京地區(qū)多家銀行北京分行也對(duì)表示，房貸利率政策暫無變化。目前，北京地區(qū)房貸利率普遍在首套房貸5.2%左右、二套房貸5.7%左右的水平。上海地區(qū)目前房貸利率普遍保持在首套房4.65%、二套房5.25%左右水平，亦暫未出現(xiàn)調(diào)整。

不過，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其他地區(qū)銀行未來或?qū)⒏S廣州上調(diào)房貸利率。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，房貸利率上行可能將是全局性趨勢(shì)。一方面當(dāng)下部分地區(qū)按揭貸款需求旺盛，但銀行受到如房地產(chǎn)調(diào)控、貸款集中度等監(jiān)管制約，從總體上看，各家銀行的房貸政策未來有可能將“穩(wěn)中趨緊”。

招聯(lián)金融首席分析師、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼預(yù)計(jì)，今年一季度銀行貸款增速較快，不排除監(jiān)管會(huì)對(duì)銀行進(jìn)行壓降貸款增速的窗口指導(dǎo)，壓降房貸增速將首當(dāng)其沖。但房貸利率是否會(huì)上行，仍要看各地房地產(chǎn)調(diào)控政策執(zhí)況及各家銀行信貸策略。

多地經(jīng)營(yíng)貸利率現(xiàn)上調(diào) 申請(qǐng)審核更加嚴(yán)格

與僅有廣州調(diào)整了房貸利率不同的是，記者發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)貸利率的上調(diào)已多點(diǎn)落地。目前，各地四大行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的最低利率保持在3.85%左右，最低的可達(dá)3.65%；股份制銀行的經(jīng)營(yíng)貸利率則普遍提升到4%以上，相較于年初有所上漲。

某股份制銀行北京地區(qū)的一位信貸人員表示，自“開門紅”之后，銀行已將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率從最低的3.85%上調(diào)4.3%，“往年銀行 ‘開門紅’結(jié)束之后，也會(huì)調(diào)整利率，但調(diào)整的力度不會(huì)如此明顯?！?/p>

另一家股份制銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，該行也于近日收到總行的指導(dǎo)文件，將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率從4.3%上調(diào)至4.6%左右。

廣州等地的經(jīng)營(yíng)貸款利率也較春節(jié)前有所提升。

招商銀行廣州分行的一位信貸人員介紹，目前該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率已有所上調(diào)，年前最低能到4%，但現(xiàn)在基本是4.95%。而廣發(fā)銀行目前銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率為4.2%，較春節(jié)前最低3.85%的利率水平也有所上調(diào)。

多位銀行信貸人士及分析人士預(yù)計(jì)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率仍有上調(diào)可能性，但優(yōu)質(zhì)企業(yè)仍可獲得較低利率。

深圳某銀行信貸部負(fù)責(zé)人透露，近期該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率變化不大，但有小幅調(diào)高的可能性。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸利率上調(diào)并非是銀行要減少普惠貸款的頭寸，而是銀行需要根據(jù)自身發(fā)展需求進(jìn)行市場(chǎng)化的定價(jià)。另有國(guó)有銀行人士表示，目前該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸的利率水平普遍在4.05%左右，但資質(zhì)較好的企業(yè)利率最低可達(dá)3.85%。

此前個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率太低，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸復(fù)蘇的情況下，銀行信貸利率上行回歸正常水平是符合市場(chǎng)預(yù)期。

此前經(jīng)營(yíng)貸由于利率過低，出現(xiàn)了“跑冒滴漏”的現(xiàn)象，經(jīng)營(yíng)貸信貸資金被違規(guī)挪用進(jìn)入樓市。現(xiàn)在銀行對(duì)“真小微”和“假小微”區(qū)別對(duì)待，對(duì)于“真小微”，銀行可以發(fā)放利率更低的普惠貸款，而對(duì)于“假小微”銀行則會(huì)通過價(jià)格、審核等手段提高信貸資金被挪用的成本。

據(jù)了解近期，有銀行再次提高了經(jīng)營(yíng)貸準(zhǔn)入門檻。

招行北京分行的信貸人員對(duì)記者表示，近期，針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的門檻再度提高，公司成立的時(shí)間從此前的6個(gè)月拉長(zhǎng)至1年，企業(yè)監(jiān)事不再屬于“可貸身份”，而借款人獲得“可貸身份”的時(shí)間也有所拉長(zhǎng)。

上海地區(qū)某國(guó)有銀行已經(jīng)暫停對(duì)以企業(yè)股東名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)性貸款，而新過戶公司時(shí)間年限也已拉長(zhǎng)至1年，且必須以企業(yè)名義申請(qǐng)貸款。

為避免違規(guī)挪用風(fēng)險(xiǎn)，多地銀行近期也收緊了大額消費(fèi)貸。

“現(xiàn)在我行還有抵押消費(fèi)貸，但相較此前做了限制，目的是防范信貸資金違規(guī)流入樓市?！闭闵蹄y行上海地區(qū)某支行信貸人士對(duì)記者透露，從4月起，這類額度較大的消費(fèi)貸最多有60萬(wàn)元額度可供借款人自主支配；超過部分則需受托支付，即銀行將資金直接打入與用途對(duì)應(yīng)的消費(fèi)商戶的賬戶。同時(shí)銀行明確表示，消費(fèi)貸不能用于購(gòu)房、理財(cái)?shù)扔猛尽?/p>

深圳地區(qū)某股份制銀行信貸部負(fù)責(zé)人則直言，該行已暫停超過30萬(wàn)的大額消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。雖然這類貸款銀行會(huì)進(jìn)行線下審核，但資金流向很難控制，存在被違規(guī)挪用進(jìn)入股市、樓市的可能性，因此在監(jiān)管合規(guī)上有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

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